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中銀協發布《城市商業銀行發展報告2022》

2022-11-03 14:55:06 欄目:行業動態 查看(132)

近日,中國銀行業協會城商行工作委員會發布《城市商業銀行發展報告2022》(以下簡稱“《報告》”)。

2021年,城商行、民營銀行總體發展向好,支持實體經濟邁出新步伐,內部治理持續加強,業務經營向高質量發展邁進,助力金融抗疫勇擔社會責任,特色化經營取得新成績。為全面客觀反映全國城商行、民營銀行年度發展情況,總結先進經驗,中國銀行業協會城商行工作委員會組織編寫了《報告》。國務院參事、中國銀保監會原黨委委員、副主席王兆星為《報告》作序。

《報告》共有三大部分,第一部分為主報告篇,共分為六章,分別從整體發展、內部治理、業務經營、風險管理、社會責任、發展展望六個方面展現了城商行2021年的經營亮點、轉型舉措和經營發展成效,對城商行的未來發展進行展望。第二部分為專題篇,共包括五個專題,針對當前銀行業發展中難點和熱點問題,分別調研并展示了民營銀行發展情況、城商行綠色金融發展情況、城商行場景金融發展情況、城商行子公司發展情況和城商行負債質量管理情況。第三部分為案例篇,集中展現了16家城商行、民營銀行在高質量發展實踐中的典型產品和做法,內容涵蓋支持鄉村振興、黨建工作、清廉金融、普惠金融、綠色金融、專精特新、服務新市民、養老金融、數字化轉型、風險管理等10大主題?!秷蟾妗方Y構合理、邏輯嚴謹、內容詳實、案例豐富、數據準確,是廣大城商行干部職工學習了解行業發展情況的重要材料,為金融管理部門提供一定的決策參考,也為專家學者研究城商行、民營銀行提供難得的專業樣本。

《報告》是在中國銀保監會城市銀行部指導下,在中國銀行業協會城商行工作委員會組織下,由青島銀行牽頭,江蘇銀行、上海銀行、齊魯銀行、蘇州銀行、漢口銀行、杭州銀行、西安銀行、吉林銀行、中原銀行、大連銀行、龍江銀行、貴州銀行、蘭州銀行、四川新網銀行、山東城商行聯盟、安永華明會計師事務所共同參與撰寫。

總體發展向好

《報告》指出,2021年城商行總體發展向好,主要監管指標保持穩定。經營發展穩中有進。截至2021年末,城商行總資產規模45.1萬億元,同比增長9.7%,占銀行業金融機構的比重為13.1%。經營業績指標明顯改善。2021年度城商行實現營業收入9425億元,同比增長6.4%,在保持較大撥備計提力度的基礎上,城商行實現凈利潤2394.3億元,同比增長11.6%。風險管控能力穩步強化。截至2021年末,城商行不良貸款率為1.90%,撥備覆蓋率為188.71%,資產質量保持基本穩定。2021年末,城商行流動性比例為73.5%,高于商業銀行平均水平13.2個百分點。城商行積極加強資本管理,截至2021年末,資本充足率和一級資本充足率分別為13.08%和10.80%,較2020年末分別提升0.09和0.23個百分點。

支持實體經濟邁出新步伐

《報告》提出,2021年城商行全力支持實體經濟,加大對實體經濟信貸投放,特別是在普惠金融、綠色金融、制造業貸款等領域邁出新步伐。貸款占比進一步提高?!秷蟾妗芬?09家披露2021年年報的城商行為樣本,研究發現,其2021年末貸款余額(扣除減值準備后凈值)占總資產的比重為49.9%,較2020年上升1.9個百分點。普惠金融取得新發展成效。截至2021年末,城商行普惠型小微企業貸款余額2.67萬億元,同比增長20.3%,占全部貸款的比重為11.5%,較2020年上升0.6個百分點,支持普惠型小微企業戶數達到437萬戶,同比增長25.6%。綠色金融快速發展?!秷蟾妗愤x取57家城商行展開深入調研,截至2021年末,其綠色信貸規模達到5218.59億元,同比增長39.99%,占全部貸款的比重為5.48%,較2020年上升0.89個百分點。制造業貸款規模持續提高。截至2021年末,城商行制造業貸款余額達2.8萬億元,同比增長15.5%,較2020年上升5.5個百分點,占全部貸款的比重為11.9%,較2020年上升0.1個百分點。

內部治理持續加強

《報告》強調,2021年城商行以黨建引領為核心抓手,全方位夯實內部治理,筑牢發展根基。進一步加強黨建引領。將黨建引領作為實現現代化治理和穩健發展的重要法寶。把黨史學習教育活動融入到日常工作當中,全面鞏固黨組織的核心領導地位,強化黨的組織建設,深入推進清廉金融文化建設。推動黨建與公司治理有機融合。城商行積極發揮黨的核心領導作用,實施黨委會決策前置,完善“三重一大”決策機制,完善黨委與董監高“雙向進入、交叉任職”的管理體系。全方位夯實內部治理。城商行通過加強風險管理、輕資本轉型等方式提升資本實力,全面提高運營管理的效能和水平,改革計財管理和促進增收節支,持續優化人力資源配置,加強人力資源“三基”建設。

業務經營向高質量發展邁進

《報告》認為,2021年城商行繼續秉承“服務城鄉居民,服務中小企業,服務地方經濟”的市場定位,回歸本源、聚集主業、積極轉型,堅持做優做精做強做特,整體經營保持良好態勢,向高質量發展穩步邁進。公司業務質效雙增。對公業務整體發展態勢良好,貸款和存款余額規模穩步上升;業務結構調整優化,對小微企業融資扶持力度加強;利息收入增長平穩,中間收入占比增高;客群數量維持穩定,聚焦小微企業客群和機構客群,并積極拓展戰略重點客群。零售業務轉型發展。圍繞零售業務轉型持續完善和優化管理體系、產品體系、服務體系和渠道體系,堅持培育和升級存貸款、財富管理、信用卡等三大重點方向,零售業務貢獻進一步提升,資產負債規模穩步增長,占比穩步提升,資產質量穩步向好,營業收入結構持續優化。金融市場業務穩健發展。投資業務主動作為,回歸本源成效明顯,聚焦服務實體經濟,自營投資占比持續提升,持續拓展新業務新資質,產品創新和流程優化持續推進。金融市場資產定價和風險管控能力有效提升,投研一體化作用凸顯。

助力金融抗疫勇擔社會責任

2021年,城商行主動落實疫情常態化防控政策,積極踐行社會責任,踴躍參與社會公益活動,不斷凝聚社會正能量。2021年,城商行堅決貫徹落實黨中央、國務院疫情常態化防控要求,落實省、市疫情防控工作決策部署,響應監管部門相關工作指導意見,積極應對復雜的疫情防控形勢,全力保障各項金融服務暢通有效,為抗擊疫情貢獻了金融力量。持續強化對特定弱勢群體的普惠金融服務力度。城商行進一步針對城鎮下崗職工、大中專創業人員、貧困農戶以及老年客戶等特殊群體提供相應周到的服務,滿足弱勢群體的金融服務需求。始終堅持“以客戶為中心”服務理念,持續提升客戶體驗。積極響應監管部門加強金融消費者權益保護工作的要求,構建起日益完善的金融消費者權益保護機制。始終將履行企業公民社會責任融入發展之中。積極主動踐行公益慈善,踴躍開展慈善捐贈、愛心捐贈等形式多樣的公益活動。

民營銀行堅守定位創新發展

《報告》總結回顧了2021年民營銀行的整體經營情況,應對疫情沖擊和經濟不確定性所采取的舉措,民營銀行的改革發展和探索創新取得了新的成效,為發展普惠金融、服務實體經濟做出了新貢獻。民營銀行經營規模穩步擴大。截至2021年末,全國19家民營銀行總資產規模1.64萬億元,增長28.08%,一般存款規模首次突破萬億元大關,達到10008.84億元,同比增長18.57%。民營銀行全年實現營業收入626.45億元,同比增速37.35%。19家民營銀行均實現盈利,凈利潤總額135.50億元,同比增速47.08%。民營銀行發展質量良好。截至2021年末,民營銀行不良貸款率1.26%,撥備覆蓋率335.90%,流動性比例66.29%,資本充足率12.75%,具有較強的抗風險能力。民營銀行經營管理能力提升,特別是在加強黨的建設、公司治理、風險管理、科技建設等方面取得了明顯成效。民營銀行有效踐行社會責任。積極投入“戰疫抗疫”“六穩六?!惫ぷ?,認真落實和支持“雙碳”戰略、鄉村振興等重大戰略部署,加大綠色信貸投放,利用金融科技為農業農戶提供信貸投放。

特色化經營取得新成績

《報告》列舉了城商行、民營銀行在創新發展過程中涌現出的優秀案例。在金融服務鄉村振興方面,江蘇銀行大力發展數字鄉村振興金融,中原銀行搭建數字鄉村治理平臺,浙江泰隆商業銀行實施“沃土計劃”助力鄉村振興。在黨建工作方面,天津銀行構建黨建與經營發展深度融合新模式。在清廉金融方面,蘭州銀行強調從業人員“學準則、守底線”。在普惠金融方面,河北銀行為小微企業提供“護航”服務,湖北銀行創新“稅易貸”產品。在綠色金融方面,南京銀行創新碳表現掛鉤貸款,青島銀行打造藍色金融服務體系。在金融服務專精特新企業方面,上海銀行探索服務專精特新與科創企業新模式,微眾銀行精準助力科技創新。在新市民金融服務方面,北京銀行打造新市民專屬金融服務體系,齊魯銀行推出新市民金融服務方案。在養老金融方面,蘇州銀行助力老年用戶搭乘“數字快車”。在數字化轉型方面,徽商銀行推動客戶營銷數字化轉型。在風險管理方面,杭州銀行構建全面主動貸后風險管理體系。

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